• 建设银行产品介绍
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    业务介绍贷款品种

    功能及适用范围

    授信额度

    授信期限

    小微企业“供应贷”业务

    适用对象

    经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业,划分标准按照建设银行现行的小企业客户认定标准执行。

    贷款人基本条件

    ()经工商行政管理部门核准登记,持有人民银行核发的贷款卡(),并年检有效;有固定的经营场所,合法经营;在建设银行开立结算账户;

    ()符合国家产业政策和建设银行信贷政策,能遵守银行有关规定,无不良信用记录;

    ()实际控制人素质良好、无不良信用记录(2年内逾期或欠息在30()以内的次数不超过6次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录),愿意承担连带责任保证。

    “供应贷”业务单户贷款金额最高为1000万元(),且最高不超过业务申请人上一年度销售收入的30%,同时满足以下要求:

    ()对于在建设银行有授信额度的,贷款金额一并纳入授信额度管理,根据资金需求、应收账款金额等合理确定贷款金额。

    ()对于在建设银行无授信额度的,按照《“供应贷”评分卡》(附件2)得分结果确定单户贷款金额:

    1.评分≥80, 最高1000万元()

    2.70≤评分<80,最高800万元()

    3.60≤评分<70,最高500万元()

    4.评分<60,不具备业务申报条件。

    贷款期限

    采用单笔或多笔应收账款质押的,贷款期限最长9个月()。采用应收账款池质押的,贷款期限最长12个月()。具体贷款期限可结合应收账款情况确定。

    ()单笔应收账款质押的,贷款到期日原则上不晚于商品交易合同中约定的应收账款付款日后的30天。合同未明确约定付款日期的,根据付款人行业惯例或付款习惯等,合理确定付款日。

    ()多笔应收账款质押的,贷款到期日原则上不晚于多笔应收账款中付款日最后的应收账款付款日后的30天。

    ()应收账款池质押的,贷款期限根据业务申请人与付款人签订的商品交易合同确定,原则上贷款到期日不超过合同的失效日期或根据合同能够判断的最终付款期限。

    “速贷通”业务

    定义和功能

    “速贷通”业务,是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵()担保而办理的信贷业务。“速贷通”业务包括各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务,信贷资金只能用于小企业客户生产经营资金周转。

                     适用范围

    “速贷通”业务只适用于小企业客户。已纳入集团客户授信的小企业客户不得办理新的“速贷通”业务;对房地产开发企业不得办理“速贷通”业务。

    “速贷通”业务的单户最高贷款金额不超过2000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%,低信用风险业务除外。

    “速贷通”业务以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年;贸易融资产品的单笔融资期限按照建设银行相关的产品规定执行,除低信用风险业务外,其它进出口贸易融资期限最长不得超过90天(含)。

    “成长之路”业务

    “成长之路”业务包括各类贷款、商业汇票承兑、保证、信用证等表内、表外信贷业务,信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转及设备、厂房建设等,授信额度一般不超过根据小企业客户信用评级测定的客户风险限额。

    “成长之路”业务适用于小企业客户,但房地产开发企业不得办理“成长之路”业务。

    在对借款人、担保人的经营情况和财务状况进行调查分析,对抵质押物进行调查评估的基础上,与客户协商确定授信方案,根据建设银行《小企业信贷产品分类表》确定各产品的额度。

    流动资金贷款期限以1年以内为主,最长不超过3年。

    利率和还款方式:中小企业贷款利率在基准利率基础上最少上浮30%。还款方式1年以下的可一次还本付息,1年以上必须按计划还款,无论是1年以上还是1年以下,还要根据具体情况而定。

    网银循环贷

    “网银循环贷”是指建设银行为提供合格抵(质)押物办理小企业信贷业务的客户发放的、由客户通过企业网上银行进行自助支用和还款的循环额度贷款业务。仅适用于人民币流动资金贷款。

    办理条件

    符合建设银行客户认定标准的小企业客户;

    具备建设银行小企业信贷业务申请办理的基本条件;

    企业连续经营年限在1 年以上,资金使用要求周期短、到账快、效率高、成本低的客户。

    采用评分卡评分分数达到70分(含)以上,或信用等级为a+级(含)以上;

    能够提供足值有效的房产、商铺抵押或低风险质押,并与建设银行签订最高额担保合同;

    符合建设银行规定的自主支付标准,采用自主支付方式发放贷款;

    开通建设银行高级版企业网上银行;

    贷款额度是指在额度有效期间内,建设银行向借款人承诺提供的人民币流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内,借款人对贷款额度可以循环使用。在额度有效期终止时,未支用的贷款额度自动失效。

    网银循环贷最高贷款额度不得超过1000万元人民币,且不超过企业上年度销售收入的30%

    网银循环贷额度有效期最长不超过一年(含)。额度有效期间内发生的单笔贷款期限为一年,但单笔贷款到期日不得超过额度有效期到期之日后180天(含)。

    小微企业“助保贷”业务

    小微企业“助保贷”业务,是指建设银行向由政府、银行共同商定的“小微企业池”中的企业发放,在企业提供一定抵押或担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务。

    贷款用途:必须用于生产经营周转,可办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、贸易融资等信贷业务,不得用于房地产开发和固定资产建设。

    原则上500万元(含)以下

    期限12个月,可循环支用,月利率7.0‰。

    联系人:江经理    联系电话:0792-812066313576207339

     

    主办:彭泽县县委、彭泽县人民政府 承办:彭泽县信息办 电话:0792-5626624
     
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