• 邮储银行信贷产品简介
    中共彭泽县委、彭泽县人民政府门户网站 www.www.wf582.com   来源:    作者:

    小企业贷款

    产品定义

    小企业房产土地抵押贷款按用途分为小企业流动资金贷款和小企业固定资产贷款。

    小企业流动资金贷款是指我行为借款人从事商品生产及流通性经营或其他劳务、服务性经营所需周转、临时性或季节性资企需要提供的贷款

    小企业固定资产贷款是指我行为借款人投资与其主营业务有关的固定资产提供的贷款

    办理流程

    客户申请及提交相关资料授信调查审查审批合同签订发放贷款

    服务特色

    1、“一次申请、额度循环”,我行小企业贷款实行最高额循环授信,您可在额度范围内多笔、反复支用贷款;

    2、抵押成数可调整,最大限度满足企业用款需求。

    适用对象

    经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类小企业。

    贷款额度

    1、贷款金额最高可达到人民币2000万元,具体以当地邮储银行分支机构规定为准;

    2、实行额度内循环授信,在可用额度范围内可随借随还、反复支用。

    贷款期限

    小企业授信期限最长为5年,在额度有效期内可申请额度项下单笔贷款。单笔流动资金贷款最长期限为2年(含2年)。其中,一般客户贷款期限不得超过18个月;对于基本结算账户开立在我行或在我行支用三次以上(含三次)且每次支用不得少于12个月(含12个月)、三年内无逾期征信记录、资产质量良好、经营实力较强、偿债能力较强的客户,贷款期限可放宽至2,单笔固定资产贷款最长期限为5年(含5年)。

    贷款利率

    中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。

    还款方式

    1.等额本息还款法,即在贷款期限内按月(季)等额偿还贷款本息。

    2.按月(季)还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内按月(季)偿还贷款利息。贷款到期时一次性偿还贷款本金,仅适用于贷款期限1年以内(含1年)的贷款。

    3.阶段性等额本息还款法,即在贷款宽限期内只偿还利息。对于贷款期限在3年以内(含3年)的,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期不超过6个月(含6个月)。对于贷款期限在3年以上的,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期不超过12个月(含12个月)。

    4.一次性还本付息法,即到期一次性偿还贷款本息。仅适用于贷款期限6个月以内(含6个月)的贷款。

    5.固定周期结息、按还本计划表还本,即贷款按周期结计正常利息,到期前按还本计划还本。

    6.固定周期结息、任意还本,即贷款按周期结计正常利息,到期前任意还本

    贷款担保

    小企业授信业务可以采取抵押、质押、保证等多种担保方式,也可将多种担保方式进行组合。以普通商品住房抵押的,抵押率不得超过70%。以符合上市交易条件的经济适用房(含按照经济适用房管理的房产)、房改房、高档住宅(房价高于当地平均住宅价格三倍以上)、商用房、别墅等房产抵押的,抵押率不得超过60%。以标准化厂房作抵押的,抵押率不得超过60%。以非标准化厂房作抵押的,抵押率不得超过50%

    申请材料

    1、基础类资料:如经年检合格的经年检合格的营业执照(正、副本)等;

    2、企业主及相关人员资料:如法定代表人及配偶有效身份证件等;

    3、经营情况材料,如财务报表、银行账户流水等;

    4、抵押类材料,如拟抵/质押物权属证明等;

    5、办理贷款所需的其他材料。

    小企业税贷通贷款

    产品定义

    是指面向由我行认可且连续正常纳税的中小微企业法人,依据其近两年年平均纳税总额发放的短期流动资金贷款业务。

    业务特点

    无需抵押,对企业是纯信用授信,依据企业在所辖地国税、地税部门缴纳的企业增值税、企业所得税、企业营业税达到一定金额最高授信300万元。

    贷款对象

    (一)借款企业应为受经济周期波动影响较小、市场需求持续稳定中小微企业。

    (二)借款企业纳税评级B级以上(含B级)。

    (三)经营实体连续正常经营3年以上(含3年),拥有2年以上持续、稳定的企业增值税(或营业税)与所得税纳税历史,最近2个年度净利润水平(以我行调查确认的数据为准)为正值,且上一年纳税总额(含减免税额和生产企业出口货物免抵退税额)在10万元以上(含10万元)。

    (四)符合国家产业政策和我行小企业行业信贷政策,原则上借款企业产品应取得相关质量认证且企业不存在相关环境污染问题。

    (五)企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好,无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询,近2年内逾期或欠息(不含非恶意信用卡逾期及欠息)在30天以内(含30天)的次数不超过4次,且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。

     (六)借款企业在我行及他行不存在未结清的联保贷款(包括互保贷款)。

    (七)企业主在本市有稳定住所,且至少具备以下条件之一:

    1.有本市户籍;

    2.在本市有房产(配偶双方任意一方名下均可);

    3.连续3年以上(含3年)在本市缴纳社会保险或个人所得税。

    (八)企业法人及其配偶、企业实际控制人及其配偶同意为借款企业承担连带责任担保,承担还款责任。

    授信额度

    额度上限根据上一年度纳税金额分段划分,纳税期间10-15万元额度上限100万元,15-20万元额度上限200万元,20万元以上额度上限300万元。

    贷款利率

    中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。

    财政惠农信贷通贷款

    产品定义

    “财政惠农信贷通”是指政府安排专项资金銋为贷款风险补偿金,由农工部牵头,联合财政、农业、林业、人民银行、金融办等五家主管部门与我行合作,帮助新型农业经营主体获得生产经营性资金。

    业务特点

    贷款按照“政府牵引、银行运作、农民受益"的原则,采用”政府出资、风险金担保"的方式,利率上浮不超过贷款基准利率的20%,贷款期限为一至三年。

    办理流程

    农业经营主体向县(市、区)农林等主管部门申请由县(市、区)农业等主管部门报农工部汇总后统一推荐至合作银行授信申请授信调查签订合作协议名单公示用信申请用信审查、审议、审批签订借款合同发放贷款

    贷款对象

    “财政惠农信贷通”贷款主要对象为农民合作社、家庭农场、种养大户、休闲农业经营组织和社会化服务组织等五类新型农业经营主体。

    准入条件

    农民合作社应具备的条件:

    在工商部门登记注册并实际运行2年以上,有一定的经营规模,成员原则上不少于10户。

    经农民合作社同意,其社员可以使用农民合作社授信额度,社员应具备的条件;

    只能在一家农民合作社的授信额度项下申请贷款;

    经所在农民合作社同意。

    家庭农场应具备的条件;

    经工商部门登记注册或农业部门备案;

    须有固定的住所和经营场所。

    种养大户应具备的条件;

    须有固定的住所和经营场所;

    符合当地县(市、区)级农口部门对种养大户的认定标准。

    贷款用途

    贷款用于满足新型农业经营主体日常生产的资金需求,为经营性贷款,贷款不得用于非农领域。

    贷款额度

    “财政惠农信贷通”授信额度根据申请人资金需求、承贷能力等情况综合确定,具体情况如下:

    农民合作社授信额度不超过300万元;

    家庭农场授信额度不超过200万元;

    种养大户授信额度不超过200万元;

    贷款需提供资料

    家庭农场应提供的资料:

    合法有效的经营证照或备案证明;

    借款申请人身份证明材料;

    家庭农场主及家庭主要成员身份证明资料;

    经营情况相关资料

    银行要求的其他资料。

    种养大户应提供的资料:

    县(市、区)级农口部门提供的种养大户认定资料;

    种养大户及家庭主要成员身份证明资料;

    经营情况相关资料;

    银行要求的其他资料。

    个人商务抵押贷款

    产品定义

    是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的,用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。

    业务特点

    一次申请,额度循环,循环授信期限最长为5年,循环授信期限内经营活动正常,款项用途符合借款合同约定,可以多次申请贷款支用,即贷款最长期限可达10年。

    适用对象

    18(含18-65(不含65)周岁,具备完全民事行为能力的自然人。

    贷款额度

    1、贷款金额最高可达到人民币1000万元。

    2、可实行额度授信方式或单笔授信方式,额度授信方式的在额度范围内可随借随还、反复支用。

    贷款期限

    额度支用期最长为5年,额度支用期限内符合条件的可多次申请贷款支用;单笔贷款的期限最长为5年。

    贷款利率

    中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动。

    还款方式

    1.等额本息还款法,即在贷款期限内按月(季)等额偿还贷款本息。

    2.按月(季)还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内按月(季)偿还贷款利息。贷款到期时一次性偿还贷款本金,仅适用于贷款期限1年以内(含1年)的贷款。

    3.阶段性等额本息还款法,即在贷款宽限期内只偿还利息。对于贷款期限在3年以内(含3年)的,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期不超过6个月(含6个月)。对于贷款期限在3年以上的,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期不超过12个月(含12个月)。

    4.一次性还本付息法,即到期一次性偿还贷款本息。仅适用于贷款期限6个月以内(含6个月)的贷款。

    5.固定周期结息、按还本计划表还本,即贷款按周期结计正常利息,到期前按还本计划还本。

    6.固定周期结息、任意还本,即贷款按周期结计正常利息,到期前任意还本

    贷款担保

    可以采取抵押、质押、保证等多种担保方式,也可将多种担保方式进行组合。

    办理流程

    提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→担保条件落实→贷款发放。

    申请材料

    1、借款申请人身份证明材料,如借款申请人、配偶(若有)的身份证、户口本等;

    2、借款申请人资产证明及家庭收入支出材料,如房屋所有权证等;

    3、经营项目证明材料,如营业执照、税务登记证等;

    4、经营状况材料,如财务报表、银行账户流水等;

    5、担保相关材料,如房屋所有权证等;

    6、其他贷款材料。

    个人信用消费贷款

    产品定义

    个人信用消费贷款,是指我行在最高额循环授信条件下,向我行高级客户或代发工资单位客户发放的,用于多种合法消费用途的贷款业务

    授信额度

    授信额度最高可达100万元;

    授信期限

    额度期限最短1个月,最长3,支用期30个月

    还款方式

    等额本息还款法,每月还款本息保持不变;等额本金还款法,每月还款本金保持不变;一次性还本付息法,贷款到期日一次性归还贷款本息。按月付息到期一次性还本。

    申请资料

    身份证、居民户口簿、婚姻状况证明、职业证明、还款能力证明、职称(如需)、执业资格(如需)、教育程度证明;办理贷款所需的其他材料。

    产品特色

    支用便利——“一次申请、额度循环”,在额度范围内可多笔、循环支用贷款;

    用途广泛——可用于支付购车、装修、教育、结婚、旅游等多种个人消费用途;

    手续简单——满足我行客户准入条件即可申请,无需任何抵押物。

    中国邮政储蓄银行彭泽县支行    业务联系人:石艳霞、张玮玮    咨询电话:0792-5665099

    http://www.www.wf582.com/News_View.asp?NewsID=12453

    主办:彭泽县县委、彭泽县人民政府 承办:彭泽县信息办 电话:0792-5626624
     
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